家族へ契約や書類について伝えるときは、何があるか、書類はどこにあるか、必要なときに誰へ確認するかから整理しましょう。財産の金額や暗証番号を家族全員に知らせる必要はありません。本人が共有する相手と範囲を選び、一覧には最後に確認した日付を残します。なお、情報の所在を伝えることと、家族が本人に代わって契約や口座の手続きを行えることは別です。
この記事は、旧版で扱った連絡先・住まい・お金・デジタル契約の整理、安全な共有、更新の考え方を引き継ぎ、入院時・本人の判断や意思確認が難しいとき・死亡時に窓口へ何を尋ねるかを加えた改訂版です。以下の記入例は編集上の提案であり、実際の契約条件や手続きを示すものではありません。口座番号、暗証番号、パスワード、本人確認書類の画像を相談フォームやAI相談へ入力しないでください。
この記事の目次
1. 最初に決めるのは「何を渡すか」ではなく「何に困らないようにするか」
場面を一つ選び、連絡先から書く
急な入院で家を空けるとしたら、家族は誰に連絡し、住まいの契約書をどこで探すでしょうか。本人が普段の対応をできない間、ペットの世話や配達の連絡が必要になるかもしれません。亡くなった後だけを想定せず、まずは暮らしの中で一つの場面を選ぶと、書く項目を絞り込めます。
旧版と同じく、順番は連絡先→書類や情報の所在→必要に応じて内容です。保険会社は分かるが証券の場所は未確認、という途中の状態もそのまま書きます。空欄を推測で埋めるより、次に本人が確認する事柄を明確にしましょう。家族が手伝う場合も、本人に無断で引き出しやスマートフォンを調べたり、知人へ役割を割り振ったりしないでください。
家族との話し始め方
家族：『全部の財産を教えてほしいわけではないよ。もし入院したら、最初にどこへ連絡すればいいかだけ教えてもらえる？』
本人：『連絡先は伝えられるけれど、預金の金額は今は話したくない』
家族：『分かった。金額は書かず、連絡先と、後で確認する項目だけ残そう』
これは会話の想定例です。断られた項目を繰り返し求めず、本人が後から共有範囲を変更できるようにします。
2. 一覧は「所在・確認先・確認日」が分かる形にする
共通の記入欄を作る
編集提案として、1件につき【分類／契約・書類の名称／確認できたこと／所在／正式な問い合わせ先／最終確認日／次に確認すること／共有先】を同じ順で記入します。紙のノートでも、本人が更新できる文書ファイルでも構いません。細かい保管場所を書いた一覧を広く配ることは避け、家族向けの案内版と本人用の詳細版を分ける方法もあります。
| 分類 | 最初に残す手がかり | 詳細を確かめる先 | 共有時の注意 |
|---|---|---|---|
| 緊急連絡 | 相手、関係、連絡方法 | 本人と連絡先の相手 | 相手に頼めることを決めつけない |
| 住まい・公共料金 | 契約書や通知の所在 | 管理会社、貸主、契約先 | 一覧を解約指示として扱わない |
| 預貯金・支払い | 金融機関や請求元の名称 | 各社の正式な窓口 | 金額と認証情報は別管理を検討 |
| 保険・医療 | 資料やお薬手帳の所在 | 保険会社、医療機関など | 古い情報を現在のものと混同しない |
| デジタル契約 | サービス名と契約の確認方法 | サービスの公式案内 | 私的な内容を無断で閲覧しない |
「ない」「分からない」「確認済み」を分ける
保険欄の空欄は、未加入なのか未調査なのかが分かりません。【加入なし・本人確認済み】【加入の有無は未確認】【古い書類あり・現在の契約は未確認】など、状態を記します。本人の発言、書類で確認した内容、家族の推測を混ぜないようにしましょう。
記入例：【分類】保険【確認できたこと】会社名は本人が封筒で確認【所在】契約内容の資料は書棚の本人指定ファイル【最終確認日】本人が確認した日を記入【次に確認】契約が現在も有効か、本人と資料で確認。『保険あり』とだけ書くよりも、次の行動が明確になります。実際の名称や日付は手元の情報で埋めてください。
3. 紙の書類は、暮らしへの影響を考えながら分類する
住まい・保険・医療を分けて見る
持ち家なら土地や建物に関する資料、賃貸なら契約書と管理会社などの連絡先から確認します。住んでいる人、所有者、契約者は同じとは限りません。書類で確認できない欄には未確認と書きましょう。電気・ガス・水道・通信も契約先と問い合わせ先を残しますが、一覧を見つけた家族が直ちに停止するための指示書にはしません。家に残る人や設備への影響を確認する必要があるためです。
保険は商品名や給付額を記憶から書くより、会社名、証券などの所在、正式な問い合わせ先を先に残します。契約者・被保険者・受取人などの欄を読むときは、資料の表記を確かめ、分からない用語は質問として残します。保障や請求の可否をメモだけで判断しないでください。
医療機関、利用する薬局、介護サービスの相談先は、必要な人が連絡できるようにします。薬の内容が変わる場合を考え、記憶で作った一覧だけに頼らず、お薬手帳など現在の情報を確認できるものの所在を伝える方法があります。医療やケアについて大切にしたいことは、契約一覧とは別に本人の言葉で記録できます。厚生労働省が案内する『人生会議』は、望む医療やケアについて家族等や医療・ケアチームと繰り返し話し合い、共有する取り組みです。一度書いたメモで気持ちを固定させず、話し直せるようにします。
捨てる前に三つに分ける
書類が多いときは、編集提案として【現在の契約】【過去の書類】【確認が必要】の三つに仮置きします。古い通知が残っていても、その契約が続いているとは限りません。原本や処分の可否が分からない資料は保留し、関係する窓口へ確認します。家族が手伝う場合も、本人の了解なしに処分しないことが前提です。
4. お金は「財産」と「続いている支払い」を並べて確認する
口座を知ることと操作できることは違う
預貯金などは、金融機関名、取引の種類、通帳や通知などを確認できる場所から書きます。紙の通帳がない取引も、本人が把握している範囲で加えます。金額を家族に知らせるかどうかは本人が選びます。ただし、口座の存在を記した一覧は、家族に引き出しや代理操作の権限を与えるものではありません。本人のIDや認証情報を使った操作を、家族なら当然にできると考えないでください。
全国銀行協会の案内では、預金の引き出しには原則として本人の意思確認が必要であり、本人の生活費や入院・介護施設の費用などで資金が必要な場合は取引銀行へ相談するよう示しています。銀行独自の代理人制度などの検討にも触れていますが、家族なら誰でも引き出せるという保証ではありません。対応方法は状況と取引銀行への確認事項として扱いましょう。
借入れ・引き落とし・収入も所在から
ローン、分割払い、保証に関する資料、通信費、保険料、会費、サービス利用料なども、本人が分かる範囲で確認します。請求元の表示がサービス名と異なる場合は、対応関係を未確認のまま決めつけず、正式な窓口で確かめます。身に覚えのない請求を見つけても、届いたリンクから個人情報を入力しないようにしましょう。
年金の通知や勤務先など継続的な収入の資料も、まず所在と確認先を記します。金額を書くなら、どの時点の数字か、月額・年額のどちらかなど、読み違えないための説明を添えます。家計全体を公開したくない場合は、必要時の相談先だけを伝えるところから始められます。
5. スマートフォンの中の契約は、支払い経路までたどる
紙が来ない契約を見つける
ネット上の金融サービス、動画や音楽の定額サービス、クラウド保存、オンライン会員契約などは、紙の請求書だけでは見つからないことがあります。国民生活センターは、デジタル遺品について契約先が分からない、端末のロックを解除できないといった相談を紹介し、契約情報などの整理を呼びかけています。また、サブスクリプションは解約手続きをしなければ請求が続く場合があると案内しています。
編集提案として、本人が操作できるうちに、利用中のサービス名、契約を確認する場所、支払い経路、公式問い合わせ先を本人と一緒に調べます。アプリ一覧だけで判断せず、本人が確認を認めた範囲で領収書や利用明細も手がかりにします。メールや写真の私的な内容を家族が無断で閲覧する必要はありません。
記入例：【サービス】本人が利用を確認した名称【支払い経路】本人が確認した画面または明細【契約確認先】公式の案内ページ【保存したいデータ】有無は本人に確認【次に確認】終了方法とデータへの影響。アプリを削除しただけで契約が終了したと判断せず、手続きと完了の確認方法をサービス側の案内で確かめます。
認証の手がかりと秘密そのものを分ける
登録した電話番号やメールアドレスが、他のサービスの確認に使われることがあります。スマートフォンやメールの契約を先に解約・停止する前に、関連する契約を本人と確認しましょう。ただし、家族向けの一般的な一覧にパスワードや暗証番号を並べてはいけません。契約の存在を知らせる案内と、認証情報の安全な保管方法は分けます。本人が対応できないときも、無理に認証を突破しようとせず、各社の正式な窓口へ相談します。
6. 場面別に「窓口へ何を確認するか」を用意する
同じ一覧でも、必要な質問は変わる
次の表は手続きを断定するものではなく、連絡前に状況を整理するための編集提案です。契約先・金融機関・医療機関など、それぞれの正式な窓口に確認してください。
| 場面 | 先に確認すること | 窓口へ尋ねること | 避けたい思い込み |
|---|---|---|---|
| 入院などで一時的に対応できない | 本人の希望、必要な連絡、支払いの資料 | 本人が手続きできない間の相談方法と必要資料 | 入院しただけで家族が全契約を操作できる |
| 本人の判断や意思確認が難しい | 本人の状況、過去に残した希望、支払いの目的 | 現在の状況で利用できる正式な相談・手続き | 一覧や家族関係だけで代理権が生じる |
| 死亡時 | 契約先、資料の所在、連絡する人 | 各社の案内、必要資料、契約やデータの扱い | 生前と同じ認証方法で手続きできる |
表の『本人の判断や意思確認が難しい』は、家族が独自に医学的・法的な結論を出すための欄ではありません。状況を窓口へ正確に伝え、必要に応じて適切な相談先を尋ねるための欄です。成年後見の制度そのものを調べたい場合は、家族と成年後見を考える記事をご覧ください。
銀行に連絡する前の質問メモ
編集提案として、口座情報や本人確認書類の画像をこの記事の相談先へ送る代わりに、手元の紙へ次を記入します。
- 【相談の目的】本人の生活費、入院に伴う費用など、何について困っているか。
- 【本人の状況】本人が銀行へ連絡・意思表示できるか。分からなければ、そのまま伝える。
- 【手元の資料】銀行名と、本人が保管場所を伝えた資料。番号などの秘密情報は質問メモに広く共有しない。
- 【銀行への質問】この状況ではどの窓口に相談するか。本人への確認はどう行うか。必要な資料は何か。銀行独自の代理人制度など、事前に本人が検討できる方法はあるか。
- 【回答後の記録】回答した窓口、確認した日、次に取る行動。案内内容が不明なら、その場で聞き直す。
電話での言い方の想定例：『本人の費用について相談したいのですが、本人が現在どこまで対応できるかを含め、必要な確認方法を教えてください。家族が勝手に引き出せるとは考えていません。最初にどの窓口へ相談すればよいでしょうか』。可否や必要書類を先回りして決めず、取引銀行の案内を確認します。
7. 共有と代理権を混同せず、秘密を守る
メモは「探すための案内」
エンディングノートやこの記事の一覧は、所在や本人の希望を伝える助けになります。しかし、記入しただけで家族に契約の代理権が生じたり、財産の分け方が必ず実現したりするものではありません。正式に決めたいことがあるなら、目的に合う方法を関係する窓口や専門家へ確認します。家族が署名したメモについても、何に使える記録なのかを確認せず、万能な手続きとして扱わないでください。
本人が共有する相手と範囲を決めます。緊急連絡先は複数人、資産の詳細は本人だけが保管する、といった分け方も検討できます。保管場所を知らせる場合も、資料を普段から開いてよいか、必要なときに誰へ連絡してほしいかを話しておきます。一度送った画像やコピーは回収しきれない場合があるため、最初から必要最小限の共有を心がけます。
認証情報は相談文に書かない
家族グループチャットやメールに暗証番号・パスワードをまとめて送らないでください。相談フォームやAI相談にも、暗証番号、パスワード、本人確認書類の画像を送らず、『保管方法をどう決めるか』『どの窓口に何を聞くか』を相談します。本人以外の連絡先や医療に関する情報が一覧に入る場合も、共有先を慎重に選びます。
8. 更新と共有の練習で、使える一覧にする
最後に確かめた日を残す
引っ越し、保険や通信の変更、家族の連絡先変更などがあれば、関係する欄を見直します。変更がない場合も『確認した日』を書けば、作成日が古いだけなのか、最近確かめた情報なのかを区別できます。更新後は、誰が古い版を持っているかも確認します。紙のコピーや保存済み画像は、元の一覧を直しても自動では変わりません。共有の取り消しや範囲変更を希望するときも、配布先を把握しておくと伝えやすくなります。
家族との練習は秘密を開かずにできます。『入院で連絡が必要になったら、案内版のどこを見る？』『正式な問い合わせ先は見つかる？』と確かめ、文字の大きさやファイル名を直します。家族が作った複雑な仕組みを本人が更新できないなら、本人が扱える形に簡単にしましょう。
想定例：遠方の家族と小分けに進める
以下は実際の相談事例ではない、編集上の想定例です。一人暮らしの親と遠方の子どもが電話で話し、最初は親が伝えたい緊急連絡先だけを確認します。次に住まいの書類の所在を親が確かめ、共有したくない項目は保留と書きます。デジタル契約は親自身の操作でサービス名と確認先を調べ、パスワードは送らないことにします。最後に確認日と次に親が調べたい項目を残します。一度の訪問や電話で完成させる必要はありません。
夫婦で管理を分担している場合は、共通の契約と個人の契約、契約者と利用者を分けて記入します。一人暮らしで家族に伝えたくない場合は、信頼できる相手にどの範囲まで伝えたいかを考え、適切な相手が思い浮かばなければ地域の相談先などへ尋ねる方法もあります。知人が連絡を受けることと、契約や財産の手続きを担うことは別です。
9. よくある質問と、今日できる一歩
財産の金額を知らせずに整理できますか？
できます。本人が共有したい範囲で、取引先の存在、書類の所在、必要時の確認先から始めます。ただし、実際の手続きに必要な情報は、各窓口で別途確認してください。
市販のエンディングノートは必要ですか？
普通のノートや、本人が使い慣れた文書ファイルでも始められます。全項目を埋めることより、必要な案内を見つけられ、本人が更新できることを優先します。
親が整理を嫌がるときは？
理由を聞き、無理に進めません。『全部教えて』ではなく、『急な入院で困らないよう、連絡先だけ確認してもよい？』と範囲を小さく提案できます。断られたら保留にし、本人の意思を尊重します。
家族が口座や契約の一覧を見つけたら、代わりに手続きできますか？
一覧は手続きの権限を示すものではありません。本人の状況と用件を整理し、取引銀行や契約先の正式な窓口へ、確認方法と必要な手続きを尋ねてください。
デジタル契約を見つけたら、すぐ解約すべきですか？
すぐの解約を前提にしません。支払い経路、契約の状況、残したいデータ、他のサービスの認証への影響を確認し、正式な案内に沿って判断します。
今日の一歩として、本人が伝えてよいと思う連絡先を一つ、契約を一つ、書類の所在を一か所だけ書いてみてください。記入後は『誰に見せるか』『最後に確かめた日はいつか』を添えます。暮らし全体の備えを整理したい場合は診断ページへ。書類の所在は分かったが共有方法や窓口への質問に迷う場合は、相談ページから、暗証番号や本人確認書類の画像を送らずに困っている場面を伝えてください。
一次出典（確認日：2026-10-12）
出典・情報の確認日
情報確認日：2026-10-12。制度に関する記述は上記の公式情報を確認し、整理方法・会話例・試算は協会編集部が作成しています。想定例は実際の相談実績や相場ではありません。
個別の法律・税務・医療・投資の判断は、状況に応じた専門家・窓口にご確認ください。